住宅ローンが50年！？「超長期住宅ローン」を考えるときに知っておきたいこと | 大垣市の不動産のことならセンチュリー21真永不動産

住宅ローンが50年！？「超長期住宅ローン」を考えるときに知っておきたいこと

2026-9-12

こんにちは真永不動産井奈波です！

住宅を購入するとき、多くの方が利用する「住宅ローン」。

これまでは「35年ローン」が一般的な選択肢のひとつでしたが、
最近では返済期間を40年、50年と設定できる住宅ローンも見られるようになっています。



2026年9月には、40年・50年といった超長期の住宅ローンについて、金融庁が金融機関による利用者への説明や審査体制などを注視していることが示されました。

では、返済期間を長く設定する住宅ローンには、どのようなメリットと注意点があるのでしょうか？

返済期間を長くすると、毎月の返済負担を抑えやすい

同じ金額を同じ金利条件で借りる場合、返済期間を長く設定することで、毎月の返済額を抑えやすくなります。
住宅購入後には住宅ローン以外にも、固定資産税や修繕費、教育費、車の購入費など、さまざまな支出が考えられます。

毎月の住宅ローン返済額を抑えることで、こうした支出に備える余裕を持ちやすくなることは、返済期間を長くするメリットのひとつです。
また、毎月の返済額が下がることで、住宅ローンの審査上の返済負担率が変わる場合もあります。

一方で、返済期間が長くなることによる注意点も…

毎月の返済額だけを見ると負担が軽く感じられますが、返済期間が長くなれば、その分長期間にわたって利息を支払うことになります。
同じ借入額・金利などの条件で比較すれば、一般的に返済期間が長いほど総返済額は大きくなります。

さらに、50年ローンを利用する場合には、

「何歳まで返済が続くのか・・・」

という視点も重要です。

現在の収入だけでなく、
子どもの進学、働き方の変化、定年退職後の収入など、
長期間のライフプランを考えたうえで返済計画を立てる必要があります。

「50年ローン＝金利上昇」というわけではありません

住宅ローンには「変動金利」「固定金利」などがあり、50年ローンにもさまざまな商品があります。

例えば、住宅金融支援機構の「フラット50」は、一定の要件を満たす住宅を対象とした最長50年の全期間固定金利型住宅ローンです。

そのため、「返済期間が50年だから将来必ず金利が上昇する」ということではありません。

一方、変動金利型の商品では、将来金利が上昇した場合、
契約内容によっては毎月の返済額や総返済額が増加する可能性があります。

住宅ローンを選ぶ際には、返済期間だけでなく、金利タイプや商品の条件についても確認しておくことが大切です。

大切なのは「何年借りるか」だけで判断しないこと

35年、40年、50年。

数字だけを見ると「短い方が安心」「長い方が楽」と考えてしまいがちですが、
住宅ローンは返済期間だけで良し悪しを判断できるものではありません。

借入金額、金利タイプ、金利水準、年齢、収入、家族構成、今後の教育費、老後資金、繰上返済の予定などによって、適した住宅ローンは変わってきます。

また、「金融機関から借りられる金額」と「無理なく返していける金額」は、必ずしも同じではありません。

毎月の返済額だけではなく、総返済額や完済時の年齢、金利が変動した場合の影響なども確認したうえで、ご自身やご家族のライフプランに合った住宅ローンを慎重に選ぶことが大切です。

住宅購入は、資金計画から考えてみませんか？

住宅探しでは、ついつい「どんな家を買うか」に目が向きがちです。
しかし、その前に「いくらなら無理なく返していけるのか」を考えておくことも大切です。

センチュリー21真永不動産では、物件探しはもちろん、住宅購入に伴う資金計画や住宅ローンについてもご相談いただけます。

「自分たちなら、どのくらいの住宅ローンが適しているの？」
「住宅ローンの種類が多くて、何を基準に選べばいいか分からない」
「住宅購入に必要な費用をまとめて知りたい」
そんな疑問をお持ちの方も、お気軽にご相談ください。

大垣市・西濃地域の不動産のことならセンチュリー21真永不動産へ
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大垣市を中心に西濃地域の土地・中古住宅・新築住宅など、不動産の購入・売却に関するご相談を承っております。

不動産の購入をご検討中の方はもちろん、

「何から始めればいいか分からない」
「住宅ローンについて相談したい」
「自分たちの予算に合った物件を探したい」

といった、まだ具体的に購入が決まっていない段階でのご相談も大歓迎です。

地域密着の不動産会社として、お客様一人ひとりのご希望や状況に合わせて、不動産探しをサポートいたします。
大垣市・西濃地域で不動産の購入・売却をご検討の方は、センチュリー21真永不動産までお気軽にお問い合わせください。
※住宅ローンの商品内容、金利、審査基準、利用条件等は金融機関や商品によって異なります。
実際に住宅ローンをご検討される際は、各金融機関等へ最新の条件をご確認ください。